Kreditwürdigkeit
Die Voraussetzungen für eine Baufinanzierung Um eine Baufinanzierung abschließen zu können, sind verschiedene Voraussetzungen notwendig. Diese Voraussetzungen werden fachsprachlich als Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit bezeichnet.
Unter der Kreditfähigkeit versteht man die Möglichkeit eines Menschen, einen Kredit aufzunehmen. Ab dem 18. Lebensjahr ist die Kreditfähigkeit grundsätzlich gegeben, sofern der Antragsteller voll geschäftsfähig ist.
Wesentlich wichtiger ist jedoch die Kreditwürdigkeit, die von den Banken stets geprüft wird. Dabei muss der Kreditnehmer nachweisen, dass er die übernommenen Verpflichtungen regelmäßig und voraussichtlich dauerhaft erfüllen kann. Wichtig ist dabei in erster Linie, dass der Kreditnehmer über ein ausreichend hohes Einkommen verfügt, idealerweise aus nichtselbstständiger Beschäftigung. Der Nachweis des Einkommens erfolgt dabei über die Einreichung von Gehaltsbescheinigungen sowie der Einreichung des Einkommenssteuerbescheides. Selbstständige hingegen müssen aktuelle Bilanzen und betriebswirtschaftliche Auswertungen vorlegen, die von den Banken gesondert geprüft werden.
Verfügt der Antragsteller über ein ausreichendes Einkommen, muss noch der Beleihungswert des Objektes geprüft werden, um die Absicherung des Darlehens zu gewährleisten.
Letztlich erfolgt noch die Abfrage der Schufa, die als Schutzvereinigung für Kreditsicherung Daten über bisherige Kreditvergaben sowie die Erfüllung von Kreditverpflichtungen beinhaltet. Die Kreditvergabe ist dabei nur dann möglich, wenn die Schufa keine Negativmerkmale enthält. Hierzu gehören Kreditkündigungen, Eidesstattliche Versicherungen und Insolvenzverfahren. Ein solcher Negativeintrag zählt bei den Banken als K.O.-Kriterium, Kreditanfragen werden dann immer abgelehnt.
All diese Daten werden dann für das von den Banken zu erstellende Scoring eingesetzt. Dieses gibt nicht nur die Information über die eigentliche Kreditwürdigkeit, sondern das Scoring hat auch Ausschlag auf die Zinsgestaltung. Je besser ein Kunde eingeschätzt wird, desto niedriger sind die zu zahlenden Zinsen. Im Gegensatz hierzu müssen Kunden mit niedrigem Einkommen oder einem hohen Beleihungswertauslauf mitunter mit Zinsaufschlägen rechnen.